Złoto i nieruchomości w majątku rodzinnym

Złoto fizyczne można podzielić między kilku właścicieli bez sprzedaży całej kolekcji, jeśli poszczególne monety i sztabki mają znane parametry oraz wartość. Przy zakupie złota i srebra inwestycyjnego poza ceną kruszcu liczą się marża sprzedawcy, możliwość późniejszego odkupu oraz identyfikacja produktu. Numery seryjne i dokumenty nabycia ułatwiają odtworzenie stanu posiadania.

Mieszkanie jest odrębną kategorią majątku: wiąże kapitał w jednej lokalizacji, może przynosić czynsz i wymaga nakładów. Inwestowanie w nieruchomości wiąże się także z kosztami transakcyjnymi, podatkami, remontami oraz ryzykiem pustostanu. Współwłasność ułamkowa nie oznacza fizycznego podziału lokalu na części odpowiadające udziałom.

Na koniec 2015 r. cena referencyjna złota w danych NBP wynosiła około 132,23 zł za gram czystego kruszcu. Na koniec 2024 r. było to 343,57 zł za gram. Odpowiada to wzrostowi o około 159,8% względem punktu początkowego, bez kosztów nabycia, przechowywania i sprzedaży.

Według GUS indeks cen lokali mieszkalnych w IV kwartale 2024 r. wynosił 211,6 przy średnim poziomie z 2015 r. równym 100. Daje to wzrost cen transakcyjnych wyrażony indeksem o 111,6% względem tej bazy. Indeks rynku mieszkań nie jest rentownością konkretnego mieszkania, podobnie jak cena NBP nie jest gotową ofertą odkupu sztabki.

Zgodnie z art. 33 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego przedmiot otrzymany w darowiźnie albo odziedziczony należy co do zasady do majątku osobistego małżonka, o ile darczyńca lub spadkodawca nie postanowił inaczej. Inaczej ocenia się przedmioty zakupione z majątku wspólnego w czasie trwania wspólności ustawowej.

W przypadku śmierci właściciela fizycznego złota lub nieruchomości potrzebne jest ustalenie kręgu spadkobierców i tytułu własności. Pomoc prawna w sprawach spadkowych staje się szczególnie istotna, gdy dokumenty zakupu zaginęły, część majątku była wcześniej darowana albo spadkobiercy nie uzgadniają wartości składników.